連帯債務は離婚しても消えない？ | 離婚後の住宅ローン問題は離婚住宅ローンセンター | ブログ

婚姻期間に住宅ローンを組む際、夫婦で連帯債務となることがあります。

連帯債務は、「一つの住宅ローンを二人以上で共同で借りて、全員が全額の返済義務を負う借り方」です。

主に夫婦で利用されるケースが多いです。

つまり、「二入とも全額について支払義務あり」という契約になります。  

では、離婚した場合、自動的に連帯債務は消えるのでしょうか？

いいえ、自動的には消えるものではありません。

離婚しても原則として「連帯債務者のまま」です。  

そのため、どちらかが家を出ても、金融機関から見ると、二人とも返済義務を負ったままになります。  

＜よくあるパターンと基本の流れ＞  

（１）売却する

〇家：売って現金化

〇ローン：売却資金で完済

〇連帯債務者：ローン自体がなくなり終了  

（２）どちらかが住み続ける

〇家：一方が取得

〇ローン：その人単独ローンに組み替え

〇連帯債務者：組み替えに成功すれば外れる      

（３）そのまま共同名義

〇家：どちらか、または共有

〇ローン：ローン契約はそのまま

〇連帯債務者：連帯債務は原則継続  

◎「連帯債務から外れる」ためには、ほぼ必ず「住宅ローンの契約をやり直す（借換え・名義変更）が必要で、銀行が審査してOKを出さないと外れません。  

＜連帯債務者から外れるには？＞  

〇住宅を売却し、ローンを完済して契約自体を終わらせる

〇住み続ける側が、自分一人名義のローンに借り換える

〇別の金融機関に借換えして、連帯債務はない条件で組み直す  

どの場合も、金融機関の審査に通らないと「連帯債務を外す」ことはできません。 離婚協議書や公正証書に「支払は元夫（元妻）が負う」と決めても、銀行には効力がなく、対銀行の責任は残ったままなのです。

＜この記事を書いた人＞

宅地建物取引士・FP技能士1級　佐久間が担当いたしました。