離婚時の「持ち家」「住宅ローン」「財産分与」について | 離婚後の住宅ローン問題は離婚住宅ローンセンター | ブログ

離婚時の「持ち家」と「住宅ローン」「財産分与」は、多くの人がつまずくポイントです。

🏠離婚時の持ち家はどう扱われる？

1. 家は「誰名義か」ではなく“婚姻中に築いた財産かどうか”で判断される

• 結婚後に購入した家 → 原則として夫婦の共有財産
• 結婚前に購入した家 → 原則として購入者の特有財産
  ※ただし、婚姻後にローン返済をしていれば、その返済分は共有財産として評価されることが多いです。

💰財産分与の基本

2. 持ち家の評価額 − ローン残高 = 実質的な価値（プラス or マイナス）

• プラスなら → その価値を夫婦で分ける
• マイナス（オーバーローン）なら → 分ける価値はゼロ、むしろ負債の扱いが問題になる

🧮よくある3つの選択肢

① 家を売却して現金化し、利益を分ける

• 最もシンプルでトラブルが少ない
• 売却益が出れば分ける
• オーバーローンなら追加で現金が必要になることも

② どちらか一方が住み続け、もう一方に持分を買い取る

• 住み続けたい側が、相手の持分相当額を支払う
• 住宅ローンの名義変更（借り換え）が必要
  → 収入審査が通らないと難しい

③ 共有のままどちらかが住み続ける（推奨されない）

• ローン名義が残ると、もう一方は新しいローンが組めない
• 売却や修繕の判断が複雑
• 離婚後のトラブルが起きやすい

🏦住宅ローンの扱い

3. ローン名義人が誰かが重要

• ローン名義人 → 返済義務を負う
• 連帯保証人 → 名義人が払えないと返済義務が発生
• 連帯債務 → 夫婦それぞれが全額の返済義務を負う

離婚しても銀行は関係ないので、契約はそのままです。
名義変更や保証人変更は銀行の審査が必要で、通らないケースも多いです。

📌実際にどう決めるかのポイント

• 家の現在の査定額
• ローン残高
• 誰が住み続けたいか
• 住み続ける人の収入・ローン審査の通りやすさ
• 子どもの有無（学区など）
• 将来のリスク（売却、修繕、固定資産税）

離婚、持ち家　財産分与での相談は当センターまで。