離婚時の持ち家財産分与について | 離婚後の住宅ローン問題は離婚住宅ローンセンター | ブログ

今回は離婚時、持ち家の財産分与に関する知識を紹介します。

離婚時に持ち家が「オーバーローン」か「アンダーローン」かで財産分与の扱いが大きく変わります。名義・ローン残高・保証人の有無などを正しく整理しないと、離婚後に大きなトラブルを抱える可能性があります。

アンダーローンの場合（資産価値 ＞ ローン残高）

• プラスの財産として扱われ、財産分与の対象になります
• 家の評価額からローン残高を差し引いた「純資産」が分与対象
• 例：家の価値3,000万円、ローン残高2,000万円 → 純資産1,000万円を夫婦で分ける
• 注意点：

• 名義変更や借り換えは金融機関の審査が必要で、簡単ではない
• 夫婦のどちらかが住み続ける場合、ローン返済義務を誰が負うかを明確にする必要がある

 オーバーローンの場合（資産価値 ＜ ローン残高）

• マイナスの財産であり、財産分与の対象外となるケースが多い
• 売却しても借金が残るため、離婚後も返済義務が続く
• 注意点：

• 家を売却してもローンが完済できない → 残債はローン契約者が返済
• 他の財産と通算するかどうかは裁判実務でも議論がある
• 離婚後も連帯保証人やペアローンの責任が残る可能性が高い

 離婚時の持ち家・住宅ローンで特に注意すべき点

• 名義と債務者の一致：家の所有者とローン契約者が異なる場合、離婚後も返済義務が残る
• 連帯保証人・ペアローン：離婚しても外れるのは難しく、金融機関の承認が必要
• 財産分与の期限：離婚後2年以内（改正後は5年以内）に請求しないと権利を失う
• 住み続けたい場合：ローン返済能力や金融機関の審査をクリアできるかが鍵

 まとめ

• アンダーローン → プラス財産として分与対象
• オーバーローン → マイナス財産で分与対象外になることが多い
• 離婚後の生活を守るためには、名義・ローン残高・保証人の整理が必須。