離婚しても住宅ローンの連帯保証人から外れない？離婚前後に確認したいこと | 離婚後の住宅ローン問題は離婚住宅ローンセンター | ブログ

離婚したのに、元夫の住宅ローンの連帯保証人になったまま？

離婚が成立し、元夫とは別々の生活を始めた。

しかし、住宅ローンについては何も手続きをしていない。

そんな方に、ぜひ確認していただきたいことがあります。

それは、離婚したという理由だけで、住宅ローンの連帯保証人としての責任が自動的になくなるわけではないということです。

例えば、夫が住宅ローンを借り入れる際、妻が連帯保証人になっていたケースです。

離婚後、夫がそのまま家に住み続け、住宅ローンの返済も続けている。妻は家を出て、現在は別の場所で暮らしている。

このような場合でも、契約上の連帯保証が残っていれば、元妻は住宅ローンについて責任を負う可能性があります。

「もう夫婦ではないのだから、関係ないはず」

そう考えてしまいがちですが、離婚と金融機関との契約は別の問題です。

1．連帯保証人の責任は、離婚しても自動的にはなくならない

住宅ローンの連帯保証人は、主たる債務者が返済できなくなった場合などに、契約に基づいて返済を求められる可能性があります。

離婚によって夫婦関係が終了しても、金融機関との保証契約が自動的に終了するわけではありません。

また、元夫婦の間で「今後は夫がすべて返済する」と約束したとしても、その約束だけで金融機関に対する連帯保証人の責任がなくなるとは限りません。

そのため、離婚協議書などで住宅ローンについて取り決めた方も、実際に保証契約がどうなっているのかを確認することが大切です。

2．連帯保証人のままだと、どのような問題がある？

注意したいのは、元夫が住宅ローンの返済を続けている間は、問題が表面化しないこともある点です。

しかし、将来、元夫の収入が減少したり、病気や転職などで返済が難しくなったりする可能性はあります。

返済が滞れば、契約内容や状況に応じて、連帯保証人である元妻にも請求が及ぶ可能性があります。

また、元妻自身が新たに住宅ローンを組みたい場合などに、既存の保証関係が審査上の確認事項になることも考えられます。

ただし、実際の影響は保証契約の内容や金融機関の判断によって異なります。

重要なのは、元夫が現在きちんと返済しているからといって、将来も何も問題が起きないと決めつけないことです。

3．連帯保証人から外れる方法はある？

連帯保証人から外れる方法があるかどうかは、契約内容や金融機関の判断によって異なります。

例えば、主たる債務者が借り換えを行い、従来の住宅ローンを完済する方法や、金融機関に保証関係の変更を相談する方法などが考えられます。

ただし、借り換えには新たな融資審査が必要です。また、希望すれば必ず連帯保証人から外れることができるわけではありません。

不動産の名義変更を行っただけで、連帯保証人の責任がなくなるわけでもありません。

不動産の所有者、住宅ローンの債務者、連帯保証人が誰なのかを整理し、それぞれについて必要な手続きを確認することが大切です。

4．家の名義と連帯保証の問題を一緒に整理する

離婚時の住宅ローン問題では、家の名義をどうするかだけに意識が向きがちです。

しかし、名義変更が済んでも、連帯保証の問題が残っている場合があります。

反対に、住宅ローンの返済を元夫が続けていても、不動産の共有名義がそのまま残っている場合もあります。

このように、不動産の所有権と住宅ローンの契約は、別々に確認しなければなりません。

当センターでは、離婚に伴う住宅ローンや共有名義不動産について、持分の整理、借り換え、金融機関との調整などを含めて検討しています。

もちろん、すべてのケースで保証関係を変更できるとは限りません。必要に応じて、金融機関や弁護士などの専門家に確認することも重要です。

まとめ｜離婚したあとも、住宅ローンの契約を確認していますか？

離婚によって夫婦関係が終了しても、住宅ローンの連帯保証人としての責任が自動的になくなるわけではありません。

元夫が返済を続けている場合でも、契約上の保証関係が残っているかどうかを確認することが大切です。

もし、離婚後も連帯保証人のままになっていることが分かったら、まずは住宅ローンの契約内容を確認し、金融機関に相談することから始めましょう。

一般社団法人 共有名義不動産問題研究所では、離婚に伴う住宅ローンや共有名義不動産について、状況に応じた整理方法を検討しています。

「離婚したのに連帯保証人のままになっている」「家の名義も住宅ローンも整理できていない」とお悩みの方は、一度現在の状況を確認してみませんか。