離婚時のペアローンを一本化する方法｜住宅ローンが残ってる場合の正しい手順と現実的な解決策 | 離婚後の住宅ローン問題は離婚住宅ローンセンター | ブログ

「離婚することになったがペアローンが残っている」
「どちらかが住み続けたい」
「ローンを一本化したいが銀行に断られた」

このような相談は非常に多く、ペアローンは離婚時に最もトラブルになりやすい要素の一つです。

この記事では、離婚時にペアローンを一本化する現実的な方法と実務上のポイントを解説します。

【結論】ペアローンは「持分売買＋借換え」で一本化する

離婚時のペアローン問題は、

・共有名義（所有権）
・住宅ローン（債務）

を同時に整理する必要があります。

👉そのため現実的な方法は

・共有持分を売買で整理
・新たな住宅ローンへ借換え
・既存ペアローンを完済

👉この組み合わせが基本

■ なぜ一本化が難しいのか

① 既存銀行では対応不可が多い

多くの金融機関では

・債務者変更
・片方だけ外す

👉原則不可

② 離婚案件はリスク扱い

・返済能力の変化
・名義変更
・家族構成の変化

👉金融機関が消極的

③ 名義変更だけでは解決しない

住宅ローンは

👉「所有者」と「債務者」がセット

そのため

・名義だけ変更 → 不可

■ 手続きの流れ（実務）

① 共有持分の売買契約
② 新規住宅ローン申込
③ 既存ローン一括返済
④ 所有権移転登記
⑤ 新ローン実行

👉この流れが基本

■ 実務上のポイント

👉 金融機関選定が最重要

・離婚案件に対応可能か
・通常金利で対応できるか
・収入条件に合うか

■ 成功しやすいパターン

・一方が住み続ける
・収入が安定している
・物件評価が成立する

■ 難しいケース

・収入不足
・信用情報に問題
・オーバーローン

■ 実例（詳細）

実際に

・共有名義
・ペアローン
・離婚

という状況から

👉 住宅ローン一本化を実現した事例

があります。

※内部リンク：①記事

■ まとめ

ペアローンの一本化は

👉 「売買＋借換え」が現実解

そして

👉 金融機関選定で結果が決まる